На касата в онлайн магазина стои един избор, който повечето хора правят по навик: наложен платеж или карта. Навикът в България клони към наложения платеж и обяснението обикновено звучи така: „по-сигурно е, плащам, като видя стоката".
Това е вярно наполовина и точно другата половина струва пари.
Двата начина на плащане носят различни рискове, но по-важното е, че носят различни механизми за връщане на парите. При единия има закон, който казва в какъв срок банката ти връща сумата. При другия няма такъв механизъм и разговорът е директно с търговеца.
Наложеният платеж не е плащане с карта в брой
Наложеният платеж се извършва чрез пощенски паричен превод. Той е пощенска услуга по Закона за пощенските услуги, а не платежна услуга по Закона за платежните услуги и платежните системи.
Разликата изглежда чиновническа, но има съвсем практична последица: правилата за оспорване на платежна операция не се прилагат. Няма банка, която да задължи насрещната страна, няма процедура по оспорване, няма срок, в който някой е длъжен да ти върне сумата. Дал си пари на куриер срещу разписка.
Това не значи, че оставаш без права. Значи, че правата ти са срещу търговеца по Закона за защита на потребителите, а не срещу платежен посредник. Разликата се усеща, когато търговецът спре да отговаря.
Правото да отвориш преди да платиш не е твое
Тук е най-разпространеното недоразумение. Възможността да прегледаш пратката преди да платиш съществува, но тя се заявява от търговеца, не от теб.
При Еконт услугите се казват „Преглед" и „Преглед и тест". Получателят има право да прегледа пратката в рамките на 15 минути и да плати наложения платеж само ако приеме стоката. Услугата не се заплаща допълнително. Но търговецът е този, който я включва при създаването на товарителницата. В документацията им за разработчици това е един параметър: подаде ли го магазинът, имаш преглед, не го ли подаде, нямаш. Формулировката на Еконт е недвусмислена: сумата се изплаща от получателя преди получаване на пратката, освен ако търговецът не е заявил изрично обратното.
При Speedy услугите се казват „Отвори" и „Тествай". „Тествай" ти дава съдържанието за срок до 10 минути в присъствието на куриера. При пратка с наложен платеж двете опции са без допълнителна такса, а без наложен платеж струват 0.64 евро с ДДС на пратка. И тук условието е същото: заявяват се винаги от подателя.
Две подробности, които рядко се споменават:
Опциите не важат за автомати. Ако си избрал доставка до автомат, преглед преди плащане няма.
Куриерските такси се събират преди прегледа. Ако доставката е за твоя сметка, плащаш я, преди изобщо да видиш какво има вътре. Откажеш ли пратката след прегледа, тази такса е платена. Кой поема обратната доставка също е решено предварително от подателя.
Тоест „плащам, като видя стоката" в най-добрия случай значи „плащам стойността на стоката, след като я видя, но доставката е платена така или иначе".
Какво ти дава картата
Плащането с карта е платежна операция и попада под Закона за платежните услуги и платежните системи. Този закон казва конкретни неща с конкретни срокове.
Имаш 13 месеца да оспориш. По чл. 77 доставчикът коригира неразрешена или неточно изпълнена операция, ако си го уведомил без неоснователно забавяне, след като си узнал, но не по-късно от 13 месеца от датата, на която сметката ти е била задължена.
Възстановяването е бързо. По чл. 79 при неразрешена платежна операция доставчикът възстановява сумата незабавно и не по-късно от края на следващия работен ден, освен когато има основателни съмнения за измама и уведоми компетентните органи.
Доказателствената тежест не е върху теб. По чл. 78 банката доказва, че операцията е автентична и правилно регистрирана. Изрично е записано, че самият факт на използване на платежния инструмент не е достатъчно доказателство, че операцията е била разрешена от теб или че си действал с измама или груба небрежност.
Загубата ти е ограничена. По чл. 80, ал. 1 при изгубен, откраднат или незаконно присвоен инструмент понасяш загуби най-много до 50 евро. След като си уведомил банката, не понасяш нищо. Ако банката не е изискала задълбочено установяване на идентичността, също не понасяш нищо.
Границата е ясна и в другата посока: по чл. 80, ал. 3, ако си причинил загубата чрез измама или с умишлено неизпълнение, или с груба небрежност, понасяш вредите изцяло, независимо от размера им. Тоест защитата пази срещу кражба на данни, не срещу това сам да си дадеш паролата.
Къде е реалният риск при всеки от двата
При картата рискът е, че парите вече са напуснали сметката ти и ти трябва да ги гониш. Ако магазинът се окаже несъществуващ, банката е събеседникът и има срокове, но времето и нервите са твои. Ако сам си въвел данните си в чужд сайт след съобщение по електронната поща, законът гледа на това много по-строго.
При наложения платеж рискът е обратният: парите са в брой у куриера и после у търговеца, а насреща няма посредник със задължение. Ако в кутията има тухла, разговорът е с магазина и после евентуално с Комисията за защита на потребителите. Ако магазинът не е разрешил преглед, разбираш какво си купил, след като си платил.
Обърни внимание, че наложеният платеж не пази от несъществуващ магазин. Нищо не пречи на фалшив търговец да ти изпрати пратка с наложен платеж.
Какво не се променя и при двата начина
Правото на отказ в 14 дни важи еднакво, независимо как си платил. То е по Закона за защита на потребителите и не зависи от начина на плащане. Ако търговецът не ти е дал възможност за преглед, това не отнема правото ти да се откажеш след доставката.
Разгледали сме подробно как тече срокът и кой плаща обратната доставка в материала за правото на отказ в 14 дни.
Докъде спираме
Това е обяснение как работят двата механизма, а не съвет кой да избереш при конкретна покупка. Изборът зависи от магазина, от сумата и от собствената ти преценка за риск.
Ако вече има спор, разговорът е с банката при картово плащане, с търговеца при наложен платеж, и с Комисията за защита на потребителите или юрист, ако не се стигне доникъде.
Често задавани въпроси
Мога ли да отворя пратката преди да платя?
Само ако търговецът е заявил услугата. При Еконт тя се казва „Преглед" или „Преглед и тест" и дава 15 минути, при Speedy е „Отвори" и „Тествай", като тестът е до 10 минути. И при двата куриера услугата се заявява от подателя, не от получателя.
Струва ли ми нещо прегледът?
При Еконт услугата не се заплаща допълнително. При Speedy е без такса, когато пратката е с наложен платеж, и струва 0.64 евро с ДДС, когато е без наложен платеж.
Ако откажа пратката след преглед, връщат ли ми таксата за доставка?
Куриерските такси, ако са за сметка на получателя, се събират преди пратката да бъде предоставена за преглед. Кой поема разходите по връщането се определя от инструкциите на подателя.
Мога ли да оспоря наложен платеж като картово плащане?
Не. Наложеният платеж върви през пощенски паричен превод, който е пощенска, а не платежна услуга. Правилата за оспорване на платежни операции не се прилагат.
До кога мога да оспоря плащане с карта?
До 13 месеца от датата, на която сметката ти е била задължена, като си длъжен да уведомиш без неоснователно забавяне, след като си разбрал.
Колко бързо банката връща парите при неразрешена операция?
Незабавно и не по-късно от края на следващия работен ден, освен ако няма основателни съмнения за измама, за които са уведомени компетентните органи.
Има ли преглед при доставка до автомат?
При Speedy опциите „Отвори" и „Тествай" не са приложими за доставки до автомати.